What Does Ach Stand For – Lorsque vous devez accepter le paiement d’un client, il est généralement préférable d’offrir autant de façons que possible de le faire.
Les paiements ACH sont sécurisés et simples, ce qui en fait un choix fiable pour les entreprises de services qui souhaitent traiter les inscriptions et les paiements des clients en ligne.
What Does Ach Stand For
Paiement ACH et comment savoir si vous devez l’utiliser ? Dans cet article, nous vous expliquerons ce que sont les paiements ACH, comment ils fonctionnent et les avantages et les inconvénients de les accepter dans votre entreprise.
What Is Ach?
Qu’est-ce que l’ACH ? Comment fonctionne un paiement ACH ? Types de transferts ACH Virement bancaire vs transfert ACH Avantages des paiements ACH Inconvénients du traitement des paiements ACH Accepter les paiements ACH dans votre entreprise
Si vous avez déjà payé vos factures par paiement automatique ou reçu un chèque de paie par dépôt direct, vous avez probablement utilisé le réseau ACH.
Le réseau Automated Clearing House (ACH) est utilisé pour transférer électroniquement de l’argent directement d’un compte bancaire à un autre. Aux États-Unis, ACH est contrôlé par une organisation appelée National Automated Clearing House Association (NACHA).
Étant donné que les paiements ACH ne nécessitent pas de transaction par carte de crédit, de chèque papier ou de virement bancaire, c’est l’un des moyens les plus simples et les plus faciles d’effectuer un paiement.
Ach Settlement Times Explained
Et avec 26,8 milliards de transactions ACH, 2020 a été une année record pour la technologie, car la pandémie de COVID-19 a accéléré la transition des États-Unis vers les paiements électroniques.
Les transferts ACH, également appelés prélèvements automatiques ou transferts électroniques de fonds (TEF), sont utilisés pour une grande variété de transactions, notamment :
Au lieu d’un chèque papier ou d’une carte de crédit, les consommateurs peuvent entrer leurs informations de compte bancaire une seule fois et laisser le système automatisé de l’entreprise s’occuper de débiter leur compte au bon moment.
Dans une transaction commerciale ACH, le commerçant remet la facture au client. Le client fournit ensuite ses informations bancaires (telles que l’acheminement et les numéros de compte) et l’autorisation pour les paiements ACH.
R15 Return Code
Leur banque (ODFI) débite ensuite le compte du client et envoie le débit via les opérateurs ACH au système de la Réserve fédérale.
Le système de la Réserve fédérale agit comme intermédiaire entre les banques émettrices et les banques réceptrices. Il traite la demande ACH et envoie les fichiers au RDFI (banque d’affaires).
Enfin, lorsque le RDFI traite le transfert, les fonds sont crédités sur le compte du commerçant et la transaction est terminée.
Essentiellement, le réseau ACH agit comme un système postal financier. Les transactions individuelles sont comme des lettres que les opérateurs ACH trient et livrent entre différentes banques, chaque banque agissant comme un bureau de poste pour ses propres titulaires de compte.
Does This Mean We Can Pay Bill Via Ach Or Am I Way Off With This Email?!
Alors que beaucoup pensent que les paiements ACH prennent 3 à 5 jours pour être traités, cette hypothèse n’est plus tout à fait exacte.
Cependant, les paiements ne sont effectués que lorsque la Réserve fédérale est ouverte, de sorte que le délai de traitement des paiements ACH est toujours limité aux jours ouvrables.
Disons qu’Acme Power est la société de services publics de votre ville. En tant que consommateur, vous avez la possibilité de vous inscrire à un paiement automatique qui comprend l’acheminement de votre compte courant et votre numéro de compte, ainsi qu’une signature d’autorisation pour les paiements récurrents.
Une fois que vous avez configuré les paiements récurrents, vous serez prêt pour les retraits mensuels ACH. Chaque mois, ODFI (Acme Power Bank) envoie une demande de virement à RDFI (votre banque) pour le montant de votre compte.
What Time Does My Money Transfer Into My Usa Bank Account?
Votre banque détermine qu’il y a suffisamment de fonds sur votre compte, puis envoie les fonds via le réseau ACH sur le compte bancaire d’Acme Power.
Cependant, rappelez-vous que le réseau ACH traite ces transactions par lots, de sorte que le transfert n’est pas instantané. Cela peut prendre un jour ou trois pour que vos fonds apparaissent sur votre compte bancaire Acme Power.
Bien qu’auparavant limités aux États-Unis, les paiements ACH sont désormais disponibles à l’échelle internationale. Cependant, il n’existe pas encore de système de paiement ACH mondial, donc tous les pays n’acceptent pas ce type de paiement.
Global ACH utilise la chambre de compensation du pays destinataire pour déposer des fonds sur un compte bancaire transfrontalier. Par exemple, si NACHA opère aux États-Unis, SEPA (Single Euro Payments Area) opère en Europe, qui comprend 35 pays participants.
What Is Ach Debit Block? And Why Is It Important?
Le processus de création d’un ACH mondial dépend des banques et des pays. De nombreux utilisateurs préfèrent réserver les paiements ACH pour les transactions nationales et utiliser les virements électroniques pour les paiements internationaux.
Il existe deux principaux types de paiements ACH : débit et crédit. Les deux méthodes de paiement exigent que le payeur et le destinataire autorisent la transaction ; cependant, la différence est de savoir quelle partie effectue le paiement.
Avec un débit ACH, le transfert est effectué par la personne ou l’entreprise qui reçoit l’argent. L’exemple ci-dessus d’un consommateur autorisant sa compagnie de services publics à retirer un montant dû de son compte chaque mois relèverait de la catégorie de débit ACH.
Dans un crédit ACH, le payeur initie la transaction. Le payeur envoie des instructions à sa banque pour lancer le processus de paiement.
What Is An Ach Prenote?
De nombreuses personnes utilisent un crédit ACH pour contribuer à leur compte de retraite ou rembourser des amis après une soirée. Et la société de dépôt direct utilise les transactions de crédit ACH pour transférer de l’argent sur les comptes bancaires des employés à chaque période de paie.
Les paiements ACH ne sont pas le seul moyen de transférer de l’argent par voie électronique. Les virements électroniques existent depuis l’invention du télégraphe lorsque Western Union a utilisé son réseau pour envoyer de l’argent dans les années 1870.
Bien que les deux méthodes de paiement soient sûres et sécurisées, elles présentent toutes deux des avantages et des inconvénients en termes de rapidité et de coût. Allison Martin, instructrice certifiée en éducation financière, écrit pour Experian :
Si vous avez un conflit entre ACH ou virement bancaire, tenez compte des délais et des frais de traitement. Les transferts ACH prennent un peu plus de temps à traiter, mais sont généralement gratuits. Ils sont également parfaits si vous cherchez un moyen pratique de payer vos factures par voie électronique.
Electronic Payments: What They Are And How To Accept Them
Parce qu’ils sont traités par lots plusieurs fois par jour, les paiements ACH prennent généralement plusieurs jours ouvrables pour être traités.
En revanche, les virements bancaires sont exécutés immédiatement. Donc, si la rapidité est votre priorité absolue, il est généralement préférable d’utiliser un virement bancaire.
Cependant, la nature à la demande des virements électroniques entraîne des coûts plus élevés. La plupart des institutions financières facturent entre 10 $ et 35 $ pour un virement bancaire, et ce uniquement aux États-Unis. Les transferts internationaux peuvent coûter encore plus cher.
L’ACH et les virements bancaires sont des méthodes de paiement très sécurisées. Cependant, les transferts ACH peuvent être annulés. Il est beaucoup plus difficile d’effectuer des virements bancaires une fois la transaction terminée.
Nacha Rules: What You Need To Know
Ils ne sont peut-être pas aussi instantanés que les virements électroniques (qui sont garantis dans la même journée, et parfois même dans la même heure), mais ils sont toujours beaucoup plus rapides et plus faciles que d’envoyer un chèque et d’attendre qu’il soit déposé. .
Les paiements ACH sont également une méthode de paiement plus sécurisée que les paiements physiques. Les chèques papier peuvent être perdus par la poste ou volés.
En fait, l’enquête de l’AFP sur la fraude et le contrôle des paiements a révélé que les chèques papier seront le mode de paiement le plus frauduleux pour les entreprises en 2021.
Les transferts électroniques comme ACH utilisent un cryptage de qualité bancaire, et les coordonnées bancaires sont beaucoup plus difficiles à voler que les numéros de carte de crédit.
Saas Payment Strategies
NACHA exige que toutes les parties impliquées dans les paiements ACH mettent en œuvre des garanties et des contrôles. Les données des clients doivent être cryptées à l’aide d’une technologie “commercialement raisonnable”.
Ainsi, si vous utilisez un tiers pour traiter les paiements ACH, assurez-vous d’en choisir un qui dispose des méthodes de cryptage les plus avancées.
C’est également une bonne idée d’avoir un audit d’un professionnel de la sécurité ou de l’informatique pour s’assurer que votre entreprise gère correctement les paiements ACH.
Le coût moyen pour envoyer et recevoir un paiement ACH est inférieur à 0,75 $. aux États-Unis, ce qui est négligeable par rapport à d’autres modes de paiement tels que les virements bancaires et les transactions par carte de crédit.
What Is A Routing Number And Where Is It?
Les virements électroniques peuvent coûter entre 10 $ et 35 $ ou plus, et les sociétés de traitement des paiements facturent en moyenne 3 % par transaction par carte de crédit.
Les clients qui utilisent leurs cartes de crédit peuvent ne pas se soucier des frais de traitement, mais les entreprises, en particulier les petites, savent que 3 % de chaque transaction peut s’additionner rapidement.
Souvent, pour faire face à la concurrence, vous devez tout faire pour maintenir vos prix. et la réduction des frais de traitement du coût de faire des affaires rend cela possible.
Effectuer des paiements récurrents manuellement peut rapidement devenir un casse-tête, de sorte que les consommateurs et les entreprises apprécient la possibilité de « régler et oublier » avec le paiement automatique ou le dépôt direct.
Cash Out — Delivery Logistics Drivers
Les clients n’ont pas besoin d’attendre une facture et de suivre les conditions de paiement ; ils peuvent simplement configurer le paiement automatique des factures et dire adieu aux frais de retard.
Les paiements ACH sont également plus pratiques pour les commerçants. Vous n’aurez pas à vous soucier des paiements refusés (ou même d’un transfert accidentel) en raison d’une carte de crédit expirant, et vous ferez moins de déplacements à la banque pour déposer des chèques.
Les paiements ACH sont un moyen pratique de transférer de l’argent de nos jours, mais cela ne signifie pas qu’ils sont parfaits ou adaptés à toutes les situations. Les inconvénients de l’utilisation des paiements ACH incluent les limites de transaction, les limitations de vitesse et le manque d’options de paiement internationales.
La NACHA limite les paiements ACH à 100 000 $ par transaction, bien que la limite soit portée à 1 million de dollars au début de 2022.
How Does Ach Payment Processing Work? [updated]
Cette limite de transaction peut sembler si élevée qu’elle ne posera jamais de problème, mais des transferts plus importants peuvent être nécessaires entre certaines grandes entreprises.
Une autre limite
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