3 Fund Portfolio – Créez un portefeuille paresseux. Le principe KISS s’applique à beaucoup de choses dans la vie, et la gestion de votre portefeuille de retraite en fait partie. Un portefeuille de retraite doit être simple et permettre à l’investisseur d’être paresseux. La plupart des investisseurs ne veulent pas constamment surveiller et modifier leur portefeuille de retraite. Cette activité deviendrait un travail à plein temps s’apparentant au day trading avec une complexité inutile. Au lieu de cela, les investisseurs devraient revoir régulièrement leur portefeuille de retraite. Cependant, il ne s’agit pas d’une activité quotidienne ou hebdomadaire, mais d’une activité semestrielle ou annuelle. Il est facile de revoir l’allocation des fonds, de rééquilibrer et d’attendre les six ou 12 prochains mois pour revoir à nouveau.
Mais comment un investisseur en arrive-t-il à ce point où un compte de retraite fonctionne décemment dans des marchés en hausse ou en baisse avec moins de volatilité et donc moins de soucis. Dans ce cas, l’investisseur suit une stratégie d’investissement buy-and-hold, et le portefeuille est essentiellement sur pilote automatique. Les investisseurs devraient envisager un portefeuille paresseux éprouvé.
3 Fund Portfolio
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A 3 Fund Portfolio: The Simple Way To Invest
Un portefeuille paresseux est un panier d’actifs dont la maintenance nécessite peu d’efforts. Ils consistent généralement en une poignée de fonds indiciels passifs, soit des fonds communs de placement, soit des fonds négociés en bourse (ETF). Les portefeuilles paresseux contiennent généralement des actions, des obligations, des fiducies de placement immobilier (REIT), de l’or et d’autres actifs. Les portefeuilles paresseux simples se composent de deux fonds, trois fonds ou quatre fonds, mais certains en contiennent plus.
La principale différence entre les portefeuilles est le nombre de fonds et l’allocation d’actifs. Par exemple, un investisseur qui souhaite un portefeuille de trois fonds peut choisir un portefeuille de fonds de base Bogleheads 3, un portefeuille Margarita ou d’autres variantes.
Un investisseur n’a pas besoin d’acheter et de vendre souvent lorsqu’il gère un portefeuille paresseux. Ce fait souligne l’un de ses principaux avantages, la simplicité. Tout ce que l’investisseur doit faire est de définir et de rééquilibrer périodiquement l’allocation d’actifs pour ramener le portefeuille paresseux à l’allocation d’actifs cible.
En utilisant des fonds indiciels, un investisseur récolte les avantages d’un portefeuille paresseux, notamment la diversification, de faibles ratios de dépenses et une faible rotation du portefeuille.
Steps To Building A Profitable Portfolio
Les fonds indiciels sont intrinsèquement diversifiés car ils détiennent un panier d’actions. Par exemple, le Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ou son homologue de fonds commun de placement, le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX), détient presque toutes les actions du CRSP US Total Market Index. Ces deux fonds détiennent plus de 4 100 actions.
Les fonds indiciels gérés passivement sont bon marché. Les ratios de dépenses sont généralement inférieurs à 0,20 %. Ce fait signifie que l’investisseur capte la quasi-totalité du rendement total du fonds indiciel sans exposition importante aux dépenses. De plus, les investisseurs doivent être conscients que les ratios de dépenses affectent les rendements. La recherche empirique montre une corrélation entre les ratios de dépenses et les rendements totaux. Les fonds avec des ratios de frais plus élevés ont des rendements excédentaires plus faibles. Il convient de citer John Bogle, le père de l’investissement indiciel passif et fondateur de Vanguard, sur les ratios de dépenses des fonds communs de placement :
La première chose à comprendre lorsque vous investissez est que vous obtenez ce que vous ne payez pas. Quels que soient les rendements futurs que le marché offre généreusement, peu d’investisseurs seront en mesure de capturer 100 % de ces rendements simplement parce que les coûts d’investissement sont élevés – toutes ces commissions, frais de gestion, coûts d’investissement, oui, même les impôts – alors respectez-les os.
Enfin, les fonds indiciels passifs ont tendance à avoir de faibles taux de rotation. Le taux de rotation est le pourcentage de parts de fonds qui ont été échangées au cours de l’année écoulée. Les fonds dont le taux de rotation est élevé s’échangent davantage, ce qui entraîne des coûts et des taxes plus élevés. D’un autre côté, un faible taux de rotation signifie que le fonds est susceptible d’avoir une stratégie d’achat et de conservation et n’a donc pas de frais de négociation importants. Cela signifie également que le fonds n’a pas de distributions de gains en capital ni d’impôts associés. Par exemple, le Vanguard Total Stock Market ETF a un ratio de dépenses de 0,03 %, tandis que le Vanguard Total Stock Market Index Fund a un ratio de dépenses de 0,14 %. En revanche, les fonds communs de placement gérés activement avaient un ER de 1,08 % en moyenne en 2019.
How To Create A Three Fund Portfolio
Une stratégie de portefeuille paresseuse nécessitait un rééquilibrage régulier. Cependant, certains investisseurs se demandent si un rééquilibrage est vraiment nécessaire ? John Bogle ne pensait pas que vous deviez rééquilibrer. C’est parce que les actions surpassent les obligations et les liquidités au fil du temps. Si les actions sont un investissement à rendement plus élevé et que l’investisseur passe régulièrement à des investissements moins performants, les rendements globaux seront inférieurs. Encore une fois, cela vaut la peine de citer Bogle sur le rééquilibrage ici :
Je suis en petite minorité quand il s’agit de l’idée de rééquilibrage. Je ne pense pas que tu doives faire ça. Les données me confirment car, à long terme, les actions seront l’actif le plus performant. C’est ainsi que fonctionnent les marchés des capitaux, pas tous les 10 ans, ni même tous les 25 ans. Mais les actifs à haut rendement dont vous vous débarrassez se transforment en actifs à faible rendement, de sorte que vos rendements sont réduits, et les différences sont très, très petites lorsque vous regardez des périodes de 25 ans. Et parfois, le rééquilibrage améliore vos rendements. Parfois, cela les aggrave.
Cependant, le rééquilibrage fait partie intégrante de la stratégie de portefeuille paresseux. Réduit le risque en maintenant la répartition cible de l’actif et la volatilité dans de nombreux cas. Par exemple, les actions ont tendance à être plus volatiles que les obligations et les liquidités. Lorsque les mouvements du marché entraînent une augmentation des allocations en actions par rapport aux autres classes d’actifs, la volatilité du portefeuille augmente également. Le rééquilibrage ramènera votre portefeuille paresseux à votre allocation d’actifs cible.
Plus un investisseur attend le rééquilibrage, plus l’écart potentiel par rapport à l’allocation d’actifs cible est important en raison de l’action du marché. Un article récent de Morningstar a illustré ce point. Par exemple, un portefeuille de 60 % d’actions et de 40 % d’obligations qui n’a pas été rééquilibré depuis cinq ans est composé de 73 % d’actions et de 27 % d’obligations. Ce résultat est attendu étant donné que les actions ont surperformé les obligations au cours des cinq dernières années.
Two Funds For Life, Pre & Post Retirement
Il existe deux stratégies de rééquilibrage relativement faciles à suivre. La première stratégie est basée sur le temps. Pour atteindre l’allocation d’actifs souhaitée, l’investisseur rééquilibrerait ses avoirs à intervalles réguliers, par exemple une fois par an. Une autre stratégie est basée sur la variance. Par exemple, un investisseur peut rééquilibrer lorsque l’allocation d’actifs diminue d’un montant fixe, par exemple B. 5 %, s’écarte des pourcentages cibles.
Dans les deux cas, l’investisseur vendrait des positions surpondérées et utiliserait le produit pour acheter des positions sous-pondérées. Ce processus est simple dans un compte de retraite fiscalement avantageux, tel qu’un B. 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA). La vente de placements surpondérés et l’achat de placements sous-pondérés n’ont aucune incidence fiscale.
Alternativement, l’investisseur peut diriger les nouveaux fonds vers des positions de valeur plus petites jusqu’à ce que l’allocation d’actifs cible soit atteinte. Cette procédure fonctionne aussi bien pour les crédits d’impôt que pour les comptes imposables. N’oubliez pas que l’achat et la vente d’actifs dans un compte imposable entraîneront des gains ou des pertes en capital réalisés.
Toutes les stratégies d’investissement comportent des risques, et les portefeuilles paresseux ne font pas exception. Le principal risque est que le portefeuille d’un investisseur médiocre ne se comporte pas comme prévu. Ce risque est un risque réel car le meilleur choix d’un investisseur pour un portefeuille paresseux peut ne pas être le favori du prochain investisseur. Toutes les stratégies d’investissement sous-performeront au fil du temps, souvent sur de longues périodes. Un investisseur déçu par son portefeuille et sa répartition d’actifs brisés peut commencer à bricoler, ce qui entraînera des rendements encore pires.
Interactive Online Introduction
Aujourd’hui, les investisseurs n’ont pas besoin de construire un portefeuille paresseux à partir de zéro car il y a beaucoup de choix. Au lieu de cela, les investisseurs et les sociétés de fonds communs de placement ont créé une série de portefeuilles brisés. La plupart des décisions de portefeuille, mais pas toutes, sont conservatrices.
Le moyen le plus simple pour un investisseur de créer un portefeuille paresseux est de choisir l’un des portefeuilles existants. La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent des fonds indiciels, et ce n’est qu’une question de répartition de l’actif. Ensuite, investissez un certain montant chaque mois et rééquilibrez une fois par an.
Les investisseurs demandent toujours quel est le meilleur portefeuille paresseux ? La réponse à cette question est que c’est important. Par exemple, ce qui est le mieux pour un investisseur peut être un portefeuille paresseux avec des rendements attendus élevés, tandis que ce qui est le mieux pour un autre investisseur peut être un portefeuille avec une faible volatilité. En outre, les investisseurs doivent tenir compte de plusieurs facteurs, notamment l’âge actuel, l’âge prévu de la retraite, la tolérance au risque, la diversification, les dépenses, le nombre de fonds souhaité et d’autres critères.
L’un des portefeuilles paresseux les plus anciens et les plus populaires est le portefeuille Bogleheads 3 Fund. Ce portfolio a été créé par l’un des Bogleheads originaux, Taylor Larimore. Le portefeuille se compose de trois fonds indiciels tous marchés : un fonds d’actions américaines, un fonds de marchés boursiers internationaux et un fonds d’obligations du marché américain imposable. L’idée de base est qu’un investisseur doit posséder trois principales classes d’actifs.
Why Portfolio Characteristics Of A Mutual Fund Are Very Important
Le tableau ci-dessous montre un exemple de portefeuille du fonds Bogleheads 3 en supposant une allocation totale d’actifs de 60 % d’actions/40 % d’obligations. L’allocation en actions est répartie entre les actions américaines et internationales. Les fonds Vanguard ont été sélectionnés dans le passé
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